銀行“抱團取暖”營銷 存量時代信用卡競爭加劇-新華網
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2024 02/08 09:21:59
來源:新華網

銀行“抱團取暖”營銷 存量時代信用卡競爭加劇

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花唄借唄、京東白條、美團借錢等產品的出現,讓信用卡市場競爭愈發激烈。中國證券報記者日前調研發現,部分銀行正采取“結盟”模式,在熱門商圈或寫字樓內等人流量較大的場所,以高價值禮品吸引客戶辦理信用卡。

  一方面是銀行“花式”攬客的營銷熱情,另一方面卻是業內累計發卡量持續4個季度下滑,消費者對于信用卡態度愈發冷淡。據調研,模糊年費宣傳、誘導自動分期、積分權益“縮水”等問題被消費者屢屢詬病。此外,全面接入征信系統與消費觀念的轉變也是部分消費者銷卡的緣由。

  銀行“組團”營銷

  “成功辦理興業、中信、廣發、光大、華夏、民生、平安、交通、郵儲、上海10家銀行中的6家銀行信用卡,可免費領取一輛電動自行車?!北本┴S臺區某商場里,銀行人士向中國證券報記者介紹著幾家銀行的信用卡優惠活動。

  除了電動自行車,若客戶成功辦理2家或3家銀行信用卡,可免費領取一輛自行車。只辦理1家銀行信用卡,也能領取到空氣炸鍋、行李箱、露營車等禮品。當問及是否對后續用卡有要求時,上述銀行人士表示:“只要卡批下來就可以,以后不用卡都沒關系?!?/p>

  這是銀行信用卡營銷現狀的一個縮影。遼寧地區某小區樓棟里張貼著銀行的營銷海報:小區業主每辦1家銀行信用卡,就贈送100元物業費,每人最多可辦6家銀行信用卡,半年后可注銷。

  辦理該業務的杜經理告訴中國證券報記者,“相當于我們將部分提成拿出來補貼,其他費用再由銀行來出。內部有獎勵機制,開卡數量越多,我們到手的獎金也越多?!闭劶盀楹毋y行要“抱團取暖”時,杜經理表示:“幾家銀行攜手做營銷,涉及的員工越多,能覆蓋的區域也就越廣。而且禮品等費用大家可以一起承擔,單家銀行的壓力沒那么大?!?/p>

  累計發卡量持續下滑

  《2023年第三季度支付體系運行總體情況》顯示,截至2023年三季度末,信用卡和借貸合一卡7.79億張,環比下降1.00%。2022年三季度末,信用卡和借貸合一卡數量則為8.07億張。自2022年四季度開始,信用卡和借貸合一卡累計發卡量已連續4個季度出現下滑。

  “為什么年輕人不愛用信用卡了”話題近日登上熱搜,引發網友熱議。據中國證券報記者調研,模糊年費宣傳、誘導自動分期、積分權益“縮水”等問題被消費者屢屢詬病。此外,全面接入征信系統與消費觀念的轉變也是部分消費者銷卡的緣由。

  “由于權益越來越少,手里有些信用卡就很少用了。前段時間,發現有些卡當時宣傳免年費,但實際上需要每年刷夠一定次數或數額才行。由于綁定了自動還款,這幾年虧了不少錢?!闭憬用裥歉嬖V中國證券報記者。

  北京居民小張則表示:“當時為了幫朋友沖業績,辦了不少信用卡,有些卡都沒激活。這幾年,征信系統越來越詳細,看著這么多卡就鬧心。有時候也會控制不了自己,透支買本來不需要的東西。前段時間,去銀行辦貸款,銀行沒審批通過,可能是負債太高了。已經銷掉了8張信用卡,強制自己減少負債,開始存錢了?!?/p>

  提升用戶體驗感是關鍵

  除了同業間的激烈競爭,銀行也面臨著來自花唄、京東、美團、抖音等電商平臺的競爭壓力。相較于銀行,上述平臺具有天然的獲客優勢,并且客戶只需“動動手指”便能開通具有類似功能的信貸產品。存量競爭時代,銀行傳統營銷的獲客成本正在上升,綜合運營成本也在提高。

  在招聯首席研究員董希淼看來,信用卡發卡量有所下降,主要是受到2022年信用卡新規的影響。信用卡新規對信用卡業務發展產生了重大和深遠的影響,推動信用卡業務從“跑馬圈地”的粗放發展階段邁入專業精細的高質量發展階段。

  董希淼認為,未來銀行可以尋求差異化、特色化發展道路。優化發展模式,為持卡人提供息費和額度適中、特色鮮明的信用卡產品;堅持差異化發展,探索客群差異化定位,探索推出服務鄉村振興、新市民等專屬信用卡;用好金融科技,為消費者提供更好的互聯網消費信貸服務。

  光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,提升用戶體驗感,增強用戶黏性,將是未來信用卡業務的核心競爭力。銀行需在信用卡營銷效應、盈利收益、用戶滿意度之間做出平衡,可從拓展使用場景、打造差異化功能、創新產品及服務、加強風險控制能力等方面著手。

【糾錯】 【責任編輯:柴崢】
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